¿Informa Capital One a los Usuarios Autorizados a las Agencias de Crédito?

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Ser un usuario autorizado con una tarjeta de crédito es la forma más fácil de obtener una tarjeta para la que puede no calificar con su propio puntaje de crédito. Sin embargo, tener el estado de usuario autorizado aún puede afectar su informe de crédito. Si desea una tarjeta de crédito de Capital One, es útil saber si primero reportan a los usuarios autorizados.

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¿informa capital one a los usuarios autorizados a las agencias de crédito
¿Informa Capital One a los usuarios autorizados a las agencias de crédito? Foto de rawpixel.com de Pexels

Por ejemplo, un adulto joven podría ser mejor ser un usuario autorizado si no puede obtener una de las mejores tarjetas de crédito de viaje para estudiantes. Una persona que reconstruye su puntaje dañado también puede beneficiarse si el usuario principal tiene un crédito sólido.

Es importante saber cómo informa cada banco la actividad de los usuarios autorizados a las agencias de crédito. Esta información puede afectar su puntaje de crédito y (lo que es más importante) las probabilidades futuras de aprobación de tarjetas de crédito.

¿Capital One Informa a los Usuarios Autorizados a las Agencias de Crédito?

Capital One notifica a las tres agencias de crédito principales que usted es un usuario autorizado para tarjetas de crédito personales. Este informe se aplica a las familias de tarjetas Venture, Quicksilver, Savor y Platinum, incluidas algunas de las mejores tarjetas de crédito de Capital One para viajes. Su informe de crédito de Equifax, Experian y TransUnion generalmente se actualiza con la información de su nueva cuenta de crédito en unos pocos días hábiles.

Esta es una práctica de informes estándar para todos los grandes bancos, incluidos Chase y American Express. Los informes a los tres pueden asegurar que su puntaje de crédito sea consistente en las tres agencias.

Su informe de crédito mostrará la edad de la cuenta y el índice de utilización del crédito de esa tarjeta. Esta información afectará más el puntaje de crédito del titular de la tarjeta principal porque es responsable de pagar el saldo mensual.

Sin embargo, ser un usuario autorizado puede ayudar o dañar su puntaje de crédito. La respuesta depende de la edad y de cómo administras tus otras cuentas de crédito.

Positivos

Estos son algunos de los beneficios de que Capital One informe información de usuarios autorizados a las tres oficinas.

Puede crear Su Puntaje de Crédito

El historial de pagos, la edad promedio de la cuenta y el índice de utilización del crédito ayudan a determinar su puntaje de crédito. Estos tres factores combinados influyen en el 80% de su puntaje de crédito. Desea buscar a alguien que pueda agregarlo a una tarjeta de crédito que sea más antigua que la suya y que tenga un historial de pagos positivo.

El buen crédito del usuario principal puede ayudar a construir su puntaje de crédito. Idealmente, tendrán un puntaje de crédito de 750 y al menos una cuenta de tarjeta de crédito que haya estado abierta por más de 10 años. También tendrán una tasa de utilización de crédito inferior al 30%.

Por ejemplo, una persona vio que su puntuación aumentaba 20 puntos porque se agregaba a una cuenta que tenía 20 años. Puede que no sea un gran salto, pero es mejor que una caída. Explicaron: «Puedo decirles que hice que la mía me agregara a una tarjeta que tiene, tiene 20 años, tenía un límite de crédito muy alto y debía aproximadamente el 25% de eso limit…it me aumentó de 15 a 20 puntos por informe.»

Recuerde que si se agrega a una cuenta que es la misma o más reciente que sus cuentas corrientes o que tiene un historial de crédito negativo, puede reducir su puntaje. Si bien puede ser solo una pequeña disminución, tenga en cuenta que es algo que debe buscar.

Evite el Cargo Anual

La información de la tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards ha sido recopilada de forma independiente por Johnny Jet. Los detalles de la tarjeta en esta página no han sido revisados ni proporcionados por el emisor de la tarjeta.

Además de ayudar a crear crédito, ser un usuario autorizado es gratuito para todas las tarjetas de crédito de Capital One. Incluso si el titular principal paga 9 95 al año por su Tarjeta de Crédito Capital One Venture Rewards o Tarjeta de Crédito Capital One® Savor® Cash Rewards, paga 0 0 por su tarjeta.

Esta es una manera fácil para que usted y su cónyuge solo paguen una cuota anual y ganen la misma moneda de recompensas en todas las compras.

Sin extracción de crédito duro

El miembro principal solo necesita agregar su nombre, información de contacto y número de Seguro Social a su cuenta. Capital One nunca realiza una extracción de crédito para que usted se convierta en un usuario autorizado. La ausencia de tirón duro significa que no verá una caída en el puntaje de crédito como cuando solicita una tarjeta de crédito.

Menor de 18 años

Capital One requiere que tenga al menos 18 años para solicitar una tarjeta de crédito. Es posible ser un usuario autorizado como menor de 18 años.

Negativos

Puede haber algunas desventajas de ser un usuario autorizado en cualquier tarjeta de crédito.

Demasiadas tarjetas de Crédito nuevas

Posible el mayor inconveniente de ser un usuario autorizado de Capital One es si tiene un buen crédito y planea solicitar una de las mejores tarjetas de crédito de Chase pronto.

Verás, Chase desalienta el batido de cartas con su regla de «5/24».»Lo más probable es que su solicitud para casi cualquier tarjeta de crédito de viaje emitida por Chase sea rechazada cuando haya agregado al menos cinco tarjetas de crédito nuevas a su informe de crédito en los últimos 24 meses. Esto incluye cuentas en las que usted es un usuario autorizado.

Por lo tanto, si tiene cuatro tarjetas de crédito nuevas, primero debe solicitar la tarjeta Chase Sapphire Preferred o Ink Business Preferred para que sea su 5ª tarjeta de crédito nueva en los últimos 24 meses. Si estás por encima de la marca de 5/24 y quieres una tarjeta Chase, el titular de la tarjeta principal aún puede agregarte como usuario autorizado. Sin embargo, esto también contará como una nueva carta.

Pagos perdidos

Los usuarios autorizados no son responsables de realizar el pago mensual. Sin embargo, si el titular de la tarjeta principal comienza a llevar un saldo o pagos faltantes, su historial de pagos y los factores de utilización del crédito caerán. Esto puede tener un impacto negativo en su puntuación.

Si esto sucede, cerrar tu carta puede aumentar tu puntuación. Su puntaje puede aumentar incluso cuando la tarjeta de crédito principal es más antigua que sus propias tarjetas de crédito.

Se desaconseja el alquiler de Tradeline

Los modelos recientes de calificación crediticia como el Puntaje FICO 8 no enfatizan la actividad de los usuarios autorizados tanto como antes. La mayoría de los bancos utilizan esta versión de puntuación cuando solicita una tarjeta de crédito.

En el pasado, las personas con mal crédito pagaban una tarifa a una agencia de reparación de crédito para ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un extraño. Esto se conoce como «alquiler de tradeline».»Aunque todavía sucede hoy en día, los puntajes de crédito no reciben el impulso que una vez recibieron.

Todas las versiones de FICO enumeran en qué tarjetas de crédito es el usuario principal o autorizado. Esto le permite al prestamista ver el panorama completo de cómo maneja el crédito. De todos modos, solo debe convertirse en un usuario autorizado si el titular de la tarjeta principal tiene un perfil de crédito similar o mejor que el suyo para evitar caídas innecesarias en la puntuación.

¿Capital One Informa a los Usuarios Autorizados a las Agencias de Crédito?

Sí, Capital One notifica a la oficina de crédito cuando se agregan usuarios autorizados a cualquier cuenta de tarjeta de crédito. Esta puede ser una manera fácil de ayudar a construir el historial de crédito de alguien. Sin embargo, debe pensarlo dos veces si planea solicitar varias tarjetas de crédito en un futuro cercano o si el titular de la tarjeta principal tiene un crédito justo.

Sep 27, 2020Josh Patoka
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