Capital One Signale-t-elle les Utilisateurs autorisés aux Agences de crédit?

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Être un utilisateur autorisé sur une carte de crédit est le moyen le plus simple d’obtenir une carte à laquelle vous n’êtes peut-être pas admissible avec votre propre pointage de crédit. Cependant, le statut d’utilisateur autorisé peut toujours affecter votre rapport de crédit. Si vous voulez une carte de crédit Capital One, il est utile de savoir s’ils signalent d’abord les utilisateurs autorisés.

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capital One signale-t-elle les utilisateurs autorisés aux agences de crédit
Capital One signale-t-elle les utilisateurs autorisés aux agences de crédit ? Photo de rawpixel.com de Pexels

Par exemple, un jeune adulte pourrait être mieux d’être un utilisateur autorisé s’il ne peut pas obtenir l’une des meilleures cartes de crédit de voyage pour les étudiants. Une personne qui reconstruit son score endommagé peut également en bénéficier si l’utilisateur principal a un crédit important.

Il est important de savoir comment chaque banque signale l’activité des utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit. Ces informations peuvent affecter votre pointage de crédit et (plus important encore) les chances d’approbation futures de votre carte de crédit.

Capital One signale-t-elle les Utilisateurs autorisés aux Bureaux de crédit?

Capital One informe les trois principaux bureaux de crédit que vous êtes un utilisateur autorisé pour les cartes de crédit personnelles. Ce rapport s’applique aux familles de cartes Venture, Quicksilver, Savor et Platinum, y compris certaines des meilleures cartes de crédit Capital One pour les voyages. Votre rapport de crédit Equifax, Experian et TransUnion est généralement mis à jour avec les nouvelles informations de votre compte de crédit dans quelques jours ouvrables.

Il s’agit d’une pratique de reporting standard pour toutes les grandes banques, y compris Chase et American Express. Les rapports aux trois peuvent s’assurer que votre pointage de crédit est cohérent dans les trois bureaux.

Votre rapport de crédit indiquera l’âge du compte et le taux d’utilisation du crédit de cette carte. Cette information affectera davantage le pointage de crédit du titulaire de carte principal, car il est responsable du paiement du solde mensuel.

Cependant, être un utilisateur autorisé peut aider ou nuire à votre pointage de crédit. La réponse dépend de l’âge et de la façon dont vous gérez vos autres comptes de crédit.

Points positifs

Voici quelques-uns des avantages de Capital One à communiquer des informations sur les utilisateurs autorisés aux trois bureaux.

Peut établir Votre pointage de crédit

L’historique des paiements, l’âge moyen du compte et le taux d’utilisation du crédit aident à déterminer votre pointage de crédit. Ces trois facteurs combinés influencent 80% de votre pointage de crédit. Vous souhaitez rechercher quelqu’un qui peut vous ajouter à une carte de crédit plus ancienne que la vôtre et qui a un historique de paiement positif.

Le bon crédit de l’utilisateur principal peut aider à construire votre pointage de crédit. Idéalement, ils auront un pointage de crédit de 750 et au moins un compte de carte de crédit ouvert depuis plus de 10 ans. Ils auront également un taux d’utilisation du crédit inférieur à 30%.

Par exemple, une personne a vu son score augmenter de 20 points parce qu’elle a été ajoutée à un compte âgé de 20 ans. Ce n’est peut-être pas un grand saut, mais c’est mieux qu’une chute. Ils ont expliqué: « Je peux vous dire que j’ai eu la mienne pour m’ajouter à une carte qu’elle a, elle a 20 ans, avait une limite de crédit très élevée et devait environ 25% de cela limit…it m’a boosté de 15 à 20 points par rapport. »

N’oubliez pas que le fait d’être ajouté à un compte identique ou plus récent que vos comptes courants ou ayant des antécédents de crédit négatifs peut réduire votre score. Bien que ce ne soit qu’une petite diminution, notez que c’est quelque chose à rechercher.

Évitez les frais annuels

Les informations relatives à la carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards ont été collectées indépendamment par Johnny Jet. Les détails de la carte sur cette page n’ont pas été examinés ou fournis par l’émetteur de la carte.

En plus d’aider à créer du crédit, le fait d’être un utilisateur autorisé est gratuit pour toutes les cartes de crédit Capital One. Même si le titulaire principal paie 95 $ par année pour sa carte de crédit Capital One Venture Rewards ou sa carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards, il paie 0 $ pour votre carte.

C’est un moyen facile pour vous et votre conjoint de ne payer qu’une seule cotisation annuelle et de gagner la même devise de récompense sur tous les achats.

Pas de tirage au sort

Le membre principal n’a qu’à ajouter votre nom, vos coordonnées et votre numéro de sécurité sociale à son compte. Capital One ne tire jamais de crédit dur pour que vous deveniez un utilisateur autorisé. Aucune attraction difficile signifie que vous ne verrez pas de baisse de pointage de crédit comme lorsque vous demandez une carte de crédit.

Moins de 18 ans

Capital One exige que vous ayez au moins 18 ans pour demander une carte de crédit. Il est possible d’être un utilisateur autorisé en tant que mineur de moins de 18 ans.

Points négatifs

Il peut y avoir quelques inconvénients à être un utilisateur autorisé sur n’importe quelle carte de crédit.

Trop de nouvelles cartes de crédit

Possible le plus gros inconvénient d’être un utilisateur autorisé de Capital One est que si vous avez un bon crédit et que vous prévoyez de demander l’une des meilleures cartes de crédit Chase bientôt.

Vous voyez, Chase décourage le barattage de cartes avec sa règle « 5/24. »Votre demande pour presque toutes les cartes de crédit de voyage émises par Chase sera très probablement refusée lorsque vous aurez ajouté au moins cinq nouvelles cartes de crédit à votre rapport de crédit au cours des 24 derniers mois. Cela inclut les comptes où vous êtes un utilisateur autorisé.

Donc, si vous avez quatre nouvelles cartes de crédit, vous devez d’abord demander la carte préférée Chase Sapphire ou Ink Business pour être votre 5e nouvelle carte de crédit au cours des 24 derniers mois. Si vous êtes au-dessus de la barre des 5/24 et que vous souhaitez une carte Chase, le titulaire principal de la carte peut toujours vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé. Cependant, cela aussi comptera comme une nouvelle carte.

Paiements manqués

Les utilisateurs autorisés ne sont pas responsables d’effectuer le paiement mensuel. Cependant, si le titulaire de carte principal commence à porter un solde ou des paiements manquants, son historique de paiement et ses facteurs d’utilisation du crédit diminueront. Cela peut avoir un impact négatif sur votre score.

Si cela se produit, la fermeture de votre carte peut augmenter votre score. Votre score peut augmenter même lorsque la carte de crédit principale est plus ancienne que vos propres cartes de crédit.

La location de Tradeline découragée

Les modèles récents de notation de crédit comme le FICO Score 8 ne mettent pas autant l’accent sur l’activité des utilisateurs autorisés qu’auparavant. La plupart des banques utilisent cette version de score lorsque vous demandez une carte de crédit.

Dans le passé, les personnes ayant un mauvais crédit payaient des frais à une agence de réparation de crédit pour être un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d’un étranger. Ceci est connu sous le nom de « location tradeline. »Bien que cela se produise encore aujourd’hui, les scores de crédit ne reçoivent pas le coup de pouce qu’ils avaient auparavant.

Toutes les versions de FICO répertorient les cartes de crédit sur lesquelles vous êtes l’utilisateur principal ou autorisé. Cela permet au prêteur de voir l’image complète de la façon dont vous gérez le crédit. Vous ne devriez toujours devenir un utilisateur autorisé que si le titulaire de carte principal a un profil de crédit similaire ou meilleur que le vôtre pour éviter des baisses de score inutiles.

Capital One signale-t-elle les Utilisateurs autorisés aux Bureaux de crédit?

Oui, Capital One informe le bureau de crédit lorsque des utilisateurs autorisés sont ajoutés à un compte de carte de crédit. Cela peut être un moyen facile d’aider à construire les antécédents de crédit de quelqu’un. Cependant, vous devriez réfléchir à deux fois si vous envisagez de demander plusieurs cartes de crédit dans un proche avenir ou si le titulaire de carte principal a un crédit équitable.

Sep 27, 2020Josh Patoka
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